льготные программы

Эксперты прогнозируют снижение объемов выдачи ипотеки в 2025 году до уровня около 4 трлн рублей, что сопоставимо с показателями 2020 года. Высокие процентные ставки и завершение льготных программ серьезно повлияют на спрос.

По оценке агентства НРА, в 2025 году будет выдано около 1 млн ипотечных кредитов на сумму 3,8–4,2 трлн руб. Из них «рыночная» ипотека составит около 1,68 трлн руб., а льготная — 2,5 трлн руб. Это значительно ниже показателей рекордного 2023 года, когда было выдано 2 млн кредитов на 7,8 трлн руб.

С учетом текущих условий, эксперты ожидают уменьшение ипотечного портфеля банков к концу 2025 года до 19 трлн руб. Влияние высоких ставок и завершение массовых льготных программ значительно снизит спрос, особенно в крупных городах.

Тем не менее, возможное введение новых профессиональных и территориальных льготных ипотек в 2025 году может частично поддержать рынок. Если они не будут запущены, объем выдач может сократиться на 5–7%.

В июле 2024 года на фоне сворачивания льготных ипотечных программ доля рыночной ипотеки в выдачах российских банков подскочила до 50% и выше. По данным «Дом.РФ», банки одобрили 91 тыс. ипотечных сделок на 347 млрд рублей, что на 55-56% меньше по сравнению с рекордным июнем. Тем не менее, доля рыночных кредитов выросла до 63,7% от общего числа сделок и до 46,9% от их объема.

Рост рыночной ипотеки был временным, связанный с неопределенностью по продлению семейной и IT-ипотеки, отмечают эксперты. Уже в августе ситуация стабилизировалась, и семейная ипотека вновь заняла лидирующие позиции. Тем не менее, высокие ставки сохраняют значительную долю рыночных кредитов. На 9 августа средняя ставка по ипотеке достигла рекордных 20,8%, что сдерживает интерес заемщиков, однако спрос на кредиты поддерживается за счет роста зарплат и ожиданий дальнейшего повышения цен на недвижимость.

Банки и застройщики адаптируются к новым условиям, предлагая различные скидки и акционные программы для поддержания спроса. Льготная ипотека, хотя и остается привлекательной, теперь доступна для более узкого круга заемщиков, что ограничивает возможности для масштабных выдач.

В первой половине 2024 года малый и средний бизнес (МСП) в России привлек 692 млрд руб. через льготные программы, согласно данным Минэкономики. Поддержка была сосредоточена на ключевых отраслях, таких как обрабатывающая промышленность, туризм, транспорт и сельское хозяйство. Это объясняется ростом ключевой ставки и нехваткой средств у компаний.

Одной из самых популярных программ стала «Программа 1764», позволяющая малому бизнесу привлекать кредиты по ставке 15%, а среднему — по 13,5%, что значительно ниже рыночных ставок в 20-28% годовых. Также активно использовалась программа «зонтичных» поручительств, заключившая более 22,2 тыс. договоров на сумму 208 млрд руб.

Минэкономики отмечает качественный рост сектора МСП, включая увеличение числа средних компаний. Однако представители бизнес-объединений указывают, что расширение сегмента среднего бизнеса связано с инфляцией и отсутствием индексации порогов для отнесения к этому сегменту.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6880358?from=doc_lk